家づくりにおいて、無理のある資金計画を立ててしまうと、将来の住宅ローン返済が負担となりかねません。
こちらの記事では、家づくりに必要な資金計画の基礎知識と、無理のない予算を立てるためのポイントを紹介します。しっかりとした計画を立て、後悔のない家づくりを進めましょう。
無理のない住宅ローン・返済負担率とは
住宅ローンを無理なく返済していくためには、「返済負担率」の考え方が大切です。「返済負担率」とは、年収に対するローン返済の割合のことで、住宅ローンだけでなく車のローンなども含めたすべての借り入れを考慮します。
一般的に、返済負担率が20～25%程度であれば、ゆとりを持って返済をすることが可能です。実際のローン審査では、35%程度までの借り入れが可能な場合もありますが、上限まで借入すると、予期せぬ支出や金利の上昇に対応できず、生活が圧迫されてしまうリスクが高まります。
たとえば、年収が500万円の場合、返済額を20～25%に抑えると月々の返済額はおおよそ8.3～10.4万円程度が目安となります。借入総額にすると、3,200万円～4,000万円程度です。（金利：0.5%・35年・元金均等返済）金利や借入年数によって借入総額は変わりますので、住宅ローンシミュレーションなどで調べてみましょう。
住宅ローン以外に使える資金
家づくりの資金計画は、住宅ローンと自己資金の組み合わせによって成り立っています。これまで貯めてきた預貯金や、親・祖父母からの支援など現金で用意できる現金がどれくらいあるかを確認しましょう。
例えば、預貯金で500万円を準備し、さらに親から200万円の支援を受け、住宅ローンを3500万円借り入れする場合、総額4,200万円かけられるということになります。
親から資金の援助を受ける場合には、贈与税が発生することもあるため、金額に気を付ける必要があります。
家づくりの資金計画
全体の資金が把握できたら、建物や土地にかける予算を具体的に考えましょう。家づくりにかかる費用は建物や土地の代金だけではありません。登記や外構工事、水道工事費、引っ越し、新生活に必要な家具や家電といったものに費用が必要です。
諸費用の目安は、建物＋土地代金の10%程度が一般的です。これらを計画に含めて資金計画を立てておきましょう。諸費用は住宅ローンで借入できないケース、実行のタイミングが間に合わないケースがありますので、現金で用意しておけると安心です。
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最後までご覧いただきありがとうございました。ではまた。